(Пока оценок нет)
Загрузка...Как исправить испорченную кредитную историю, и что для этого необходимо. Кредит – простой и доступный способ решить незначительные финансовые сложности, но никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, когда вернуть средства невозможно. К сожалению, подобные факты фиксируются в Бюро кредитных историй и негативно отражаются на кредитной истории клиента. В дальнейшем это повлияет на оформление последующих кредитов, с большой долей вероятности в них откажут.
Почему КИ портится
Кредит – это определенного рода риск, ведь любое незначительное невыполнение условий соглашения повлечет негативные последствия. Тем не менее, если ситуация сложилась таким образом, что возникла просрочка и КИ испорчена, можно постараться исправить положение. Для этого предусмотрено несколько законных и доступных методов.
В некоторых случаях клиент даже не подозревает, что в КИ появились «темные» пятна. Поэтому для начала давайте разберемся, по каким причинам взаимоотношения с банком портятся:
- банковский сотрудник указывает неправильные данные;
- технический сбой;
- кредит оформили мошенники, используя поддельные документы;
- несоблюдение клиентом условий договора.
В первых двух случаях необходимо уделить пристальное внимание не исправлению кредитной истории, а решить с сотрудниками банка – почему в системе хранится неправдивая информация. Лучше всего подготовить письменный запрос с просьбой провести проверку. Если результаты проверки подтвердят, что данные действительно ложные, их исправят, более того, банк будет обязан направить в БКИ запрос на исправление или удаление неправильных данных.
Если клиент стал жертвой мошенников, отстаивать права необходимо в суде. Главная задача – избавиться от долга, который возник по вине третьего лица.
Узнаем кредитную историю
КИ хранится в одном из БКИ, на территории России их около 13. Получить информацию клиент имеет право в установленном законодательством порядке.
Важно! Данные имеют право храниться только в БКИ, зарегистрированное должным образом и прошло аккредитацию в Центральном банке.
Узнать, в каком именно из бюро хранится информация, невозможно, соответственно, сначала необходимо узнать – в какую организацию направлять запрос. Сделать это можно таким образом:
- обратиться в Центральный каталог кредитных историй;
- направить соответствующий запрос в банк, где оформлен кредит.
Законодательством РФ предусмотрено, что клиент имеет право дважды в год запросить информацию о КИ совершенно бесплатно. В остальных случаях стоимость услуги в среднем 500 рублей.
Законно ли удаление КИ
Удаление любых сведений из базы БКИ – действия противозаконные, поэтому просто взять и удалить данные нельзя. К тому же, сделать это непросто, так как доступ к данным ограничен и строго охраняется. Простому человеку взломать компьютер, где хранится КИ, не под силу.
Важно! Мошенники часто пользуются безвыходным положением клиентов с подпорченной кредитной историей и предлагают удалить данные даже на сервере Бюро кредитных историй. Категорически запрещено соглашаться на такие предложения, вероятнее всего, их обещания так и останутся обещаниями, и они не будут контактировать с заказчиком, как только получат деньги.
Также не имеют права исправлять КИ сотрудники БКИ. Действия квалифицируются как нарушение и будут наказаны в рамках действующего законодательства. Некоторые клиенты стараются избавиться от негативной КИ под разными предлогами – смена фамилии, потеря паспорта. Но это тоже не поможет, поскольку сотрудники БКИ легко идентифицируют клиента, независимо от изменения личных данных.
Способы исправления КИ
Исправление КИ предполагает внесение новой информации, которая бы характеризовала клиента с положительной точки зрения. Далее мы рассмотрим, как исправить плохую кредитную историю.
Оформить заем на небольшую сумму и своевременно вернуть деньги
Речь идет о микрозайме на сумму до 20 тысяч рублей. К счастью, сейчас много микрофинансовых организаций, где к клиентам предъявляют лояльные условия. Прежде чем оформить заявку и подписать договор, обязательно воспользуйтесь онлайн-калькулятором и убедитесь, что сможете вернуть ссуду.
Важно! Микрокредит необходимо оформить несколько раз, чтобы поправить кредитную историю.
Кроме этого, своевременно возвращая микрозаймы, клиент вправе рассчитывать на более лояльные условия – увеличение суммы займа, снижение процентной ставки.
Не соглашаться на запрос КИ банком
На этапе оформления кредитной заявки не соглашайтесь на запрос банком кредитной истории. В большинстве случаев банк в таком случае отказывает в кредите, но все же, сохраняется вероятность, что ответ по заявке будет положительный. Будьте готовы, банк может ужесточить условия по кредитному договору – увеличить процент, уменьшить сумму займа. Подумайте, возможно, ради исправления КИ стоит пожертвовать незначительной суммой.
Открыть банковский счет
Один из наиболее выгодных способов решить затруднительную ситуацию – договориться с банком. Например, можно открыть вклад или перевести расчеты с работодателем. Помните, что заработную плату сотрудник имеет право получать в любом банке, а не в том, который ему навязывает администрация под предлогом зарплатного договора. Суть такого партнерского соглашения с банком заключается в следующем – на счет клиента ежемесячно поступает заработная плата, соответственно, банк может отслеживать финансовое положение и оценивать платежеспособность клиента.
Важно! Регулярные финансовые поступления на карту возвращают доверие банка, как следствие, клиент вправе рассчитывать на положительное решение по кредитной заявке даже если кредитная история имеет «темные» пятна.
Оформить кредитную карту
Достаточно оформить кредитную карту и расплачиваться ею в магазинах. Главное – возвращать деньги в рамках льготного периода, то есть, до 25 числа текущего месяца. Следующую финансовую операцию по карте делайте не раньше 1 числа следующего месяца. Таким образом, кредитная история будет постепенно исправляться, ведь каждая финансовая операция по карте приравнивается банком как оформление кредита и его возврат.
Резюме
Если вы хотите удалить кредитную историю и при этом не нарушить действующее законодательство, поступить можно двумя способами:
- обратиться в Бюро кредитных историй с просьбой (в письменном виде) удалить неправдивую информацию, такой способ актуален только в том случае, если данные искажены в результате технического сбоя или сработал человеческий фактор;
- дождаться, пока истечет десять лет со дня последнего обновления базы данных (именно 10 лет в Бюро кредитных историй хранится информация), тогда данные могут быть удалено в законном порядке.
Другие способы юридически недопустимы и влекут за собой административную и криминальную ответственность.
