(Пока оценок нет)
Загрузка...Пользователи часто пытаются найти способы, как исправить кредитную историю в бюро бесплатно, без риска попасться на уловки мошенников и обманщиков.
Чтобы разобраться с нюансами “отбеливания”, необходимо понять, как работает система, на каком этапе передаются сведения, что необходимо учитывать.
Что такое кредитная история физического лица?!
Это документ, где представлены сведения по взаимодействию с финансовыми организациями (банки, займеры и многие другие). От информации, представленной в КИ, зависит рейтинг платежеспособности, определяющий возможность взять ипотеку или получить кредит на крупную сумму.
На основе сведений, изложенных в кредитной истории, организация принимает решение, предоставлять ли средства (и если выдавать кредит, то под какой процент). Часто появляются вопросы уже тогда, когда человек пришел в банк взять деньги, а ему отказывают. В одном финансовом учреждении не дают взять даже 10 000 рублей, в другом готовы предоставить минимальную сумму.
В кредитной истории хранятся сведения за последние 10 лет. В КИ находится информация:
- в какие финансовые учреждения обращались;
- сколько денег брали;
- допускали ли просрочки;
- когда брали кредит, когда его погасили;
- как долго не выплачивали средства банку и так далее.
Дополнительно к этому в КИ стали включать сведения о:
- решениях суда (выплата алиментов, долги по коммунальным платежам или услугам связи);
- банкротстве.
Само собой, в случае негативного рейтинга приходится просчитывать варианты, как исправить кредитную историю для банка, работодателя, микрофинансовых организаций, страховых, сервисов аренды автомобилей.
Как и где получить информацию о КИ?
Перед исправлением пользователю стоит сделать запрос и посмотреть, где находятся «проблемные моменты». Каждый гражданин Российской Федерации может получить КИ бесплатно 2 раза в год (календарно).
Сведения о выданных кредитах, просрочках и задолженностях находятся в специальной организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Она не просто предоставляет сведения, но и аккумулирует их. Данные отправляют банки, микрофинансовые организации и многие другие.
Существуют разные организации:
- «Эквифакс»;
- «ОКБ»;
- «НБКИ».
Банки и микрофинансовые организации самостоятельно определяют, как работают, каким образом передают сведения. В результате получается ситуация, когда рейтинг потенциального заемщика может отличаться в разных учреждениях. Этот момент также необходимо учитывать перед поиском способов, как исправить кредитную историю.
Почему КИ становится плохой, а рейтинги снижаются?
Факторы, ухудшающие кредитную историю, нельзя описать сразу. Необходимо изучать конкретную ситуацию, где «виновниками» плохой КИ становятся:
- просрочки по кредитам;
- ошибки банков (при внесении и при изменении информации);
- появление неактуальных сведений;
- задвоение данных;
- запросы кредитов и частые отказы по ним;
- подозрения в обмане и мошенничестве;
- выступление в качестве поручителя (особенно в том случае, когда выданный кредит не оплачивается);
- повышение долговой нагрузки;
- частота использования микрокредитов;
- информация о судебных разбирательствах (особенно связанных с неуплатой и принудительным взысканием средств);
- банкротство.
Перед тем, как исправить кредитную историю, необходимо понять причины ее ухудшения. Проанализировать отчет самостоятельно и найти в нем «проблемные зоны» сложно. Именно по этой причине пользователи часто обращаются к финансовым экспертам и аналитикам.
Просрочки по кредитам как основная причина проблем
В КИ фиксируют все % (даже в том случае, если клиент «опоздал» всего на 1 день). Для банка или микрофинансовой организации даже суточное «промедление с выплатой» может стать причиной подозрения в «неблагонадежности».
Банки ведут статистику по просрочкам, чтобы облегчить работу себе и коллегам. На этапе изучения КИ можно быстро понять, как отсеять «плохих» заемщиков и найти «хороших».
Встречаются ситуации, когда из-за ошибки операциониста / кассира пользователь сталкивается с просрочками (которых на самом деле не было). В таком случае необходимо обратиться к сотрудникам. Проверить задолженности можно через личный кабинет.
Если мы устраним их, то исправим кредитную историю и повысим рейтинг в глазах банков.
Список возможных банковских ошибок, влияющих на КИ, обширный:
- появление просрочек из-за неправильного вписывания даты или других сведений;
- отсутствие информации о закрытии кредита (банк просто забыл передать сведения в Бюро);
- проблемы с однофамильцем (правда, точное совпадение сведений встречается редко);
- появление запросов, которые пользователь не делал.
Перед тем, как искать способы «отбелить КИ» и повысить рейтинг заемщика, стоит внимательно изучить все особенности. Идеально, если с запросом на восстановление кредитной истории пользователь обратится к опытному финансисту со стажем работы, профессиональными навыками, большим опытом взаимодействия с банками и микрофинансовыми учреждениями. Специалист поможет разобраться, как исправить кредитную историю в бюро без дополнительных рисков и ограничений. Обращайтесь за помощью к юристам!
