(Пока оценок нет)
Загрузка...Плохая кредитная история означает, что клиент не сможет брать займы в банках (и даже некоторых микрофинансовых организациях). По сути, доступ к «быстрым деньгам» на срочные нужды (ремонт, покупка автомобиля, лечение) закрыт.
Пользователи приходят в банк, но постоянно сталкиваются с отказами по разным причинам:
- низкий рейтинг;
- большое количество просрочек;
- странные транзакции;
- постоянные обращения за кредитами и отказы в получении средств и так далее.
Перед тем, как браться за улучшение КИ и повышение рейтингов заемщика, необходимо понять причины проблем. Едва ли не на первом месте находятся просрочки, допущенные не только по погашению кредитов, но и по оплате жилищно-коммунальных услуг.
Причины ухудшения кредитной истории
Мы быстро исправим плохую кредитную историю, если будем знать причины возникновения проблем:
- просрочки по кредитам, коммунальным платежам или долгам за услуги связи;
- банкротство;
- ввод неактуальных или ошибочных данных (технические проблемы);
- мошенничество;
- частота обращения в финансовые организации за получением средств (и отказы в выдаче кредитов);
- смена персональных данных без пояснения причин;
- повышение долговой нагрузки;
- применение микрокредитов (возможно, с просрочками, отказом от уплаты);
- поручительство (особенно в том случае, если по кредиту не выплачиваются средства), а также другие.
Просрочки как одна из причин плохой кредитной истории
Считаются одним из самых популярных ответов на вопрос: «Почему банк не выдает кредит?». Все просрочки условно делятся на 2 крупные группы:
- обычные (справедливо начисленные);
- технические (указанные ошибочно).
В первую категорию попадают ситуации, когда пользователь не уплачивал обязательные взносы, допуская тем самым постепенное «накопление долгов». Ему необходимо искать способы как исправить кредитную историю после просрочек без проблем и без рисков.
Во втором случае имеют значение чисто технические моменты. К примеру, пользователь пошагает задолженность в последний день, а он припадает на выходные. Пока сотрудники банка придут на работу и внесут данные, проходит время. Как результат – образуется задолженность, которой нет. Само собой, это влияет на кредитную историю.
Похожие ситуации происходят и в случае, если банк не успевает обработать транзакцию. К примеру, человек погашает кредит в последний день, а тот приходятся на выходные. Перевод остается на стороне платежной системы и не успевает «дойти на погашение кредита». Образуется чисто техническая задолженность, в которой нет вины пользователя (он добросовестно выполнил взятые на себя обязательства). Когда мы знаем, в чем причина, исправим плохую кредитную историю гораздо быстрее.
Если сомневаетесь в правильности предоставления сведений или совершения определенных действий, стоит обратиться к профессиональному юристу с опытом работы, знаниями и навыками.
Задвоение данных как причина плохой КИ
Техническая проблема, которая может привести к занижению рейтинга заемщика. Особенность в том, что сведения об одном и том же кредите попадают в БКИ 2 раза. Причины разные: человеческий фактор (ошибка), сбой в программном обеспечении.
Встречаются ситуации, когда банк продает долг коллекторскому агентству. Оно же передает сведения в БКИ, что приводит к дублированию записи о кредите.
В результате пользователь обращается за займом, а ему отказывают в связи с повышенной долговой нагрузкой (в базе находится информация о том, что у пользователя 2 кредита).
Технические ошибки устраняются быстро. Это гораздо проще поиска способов, как исправить кредитную историю после просрочек.
Неактуальные данные о КИ
Как правило, проблема возникает в случае большого перерыва между «старым» и «новым» кредитами. К примеру, пользователь погасил задолженность 7 лет назад, а теперь решил оформить новую. Вполне возможно, что в базе отражаются старые сведения по:
- ФИО;
- месту работы;
- паспортным данным;
- количеству иждивенцев;
- месту проживания и прописки;
- контактным телефонам и способам связи, а также многие другие.
В результате возникает ситуации, когда текущие данные и последняя запись в КИ разительно отличаются. Есть риск, что кредитор перестрахуется и откажет.
Поэтому перед оформлением крупного кредита стоит заранее зайти в БКИ и проверить актуальность сведений. Если данные устарели, можно открыть кредитную карту на новые персональные реквизиты. После использования «кредитки» в течение 3-6 месяцев можно идти в банк. Как правило, подобную хитрость предлагают клиентам, которые собираются взять крупную сумму (ипотека, открытие бизнеса, покупка автомобилей). Это проще поиска способов, как исправить кредитную историю после просрочек.
Частые запросы кредитов и отказы в предоставлении средств
Еще одна причина, по которой банк или микрофинансовая организация открывает в выдаче средств. После оформления запроса на кредит учреждение «пробивает» БКИ. Если большое количество обращений в разные банки, начинает проверку. К примеру, если в 10 крупных банках, куда обращался клиент, был отказ, есть риск столкнуться с ним и еще раз.
Исправить ситуацию можно, но стоит обратиться к профессиональным участникам рынка и опытным финансистам. Они помогут избежать проблем и трудностей. Приходите за бесплатной консультацией!
