(Пока оценок нет)
Загрузка...Где проверить кредитную историю, какие существуют способы ее исправления и насколько законны такие предложения. Можно ли с их помощью улучшить кредитную историю?
По статистике, около 15 миллионов граждан имеют проблемы с кредитной историей. Некоторые пытаются исправить ситуацию с помощью участия в специальных банковских программах.
Насколько актуальна проблема плохой кредитной истории
По данным Бюро кредитных историй отрицательный кредитный рейтинг присвоен 13% должников (около 10 млн человек), а вот проблемы с выплатой текущих кредитов испытывает гораздо больше россиян – около 15 миллионов человек. Треть россиян хотя бы один раз допускали просрочку в выплате текущей ссуды. Даже незначительные просрочки негативно отражаются на КИ, а эти данные подлежат хранению на протяжении 10 лет, соответственно, вероятность получить новый кредит снижается с каждой просрочкой и несвоевременной оплатой ссуды.
Важно! Самый простой и доступный способ поправить КИ – обратиться в микрофинансовую компанию, оформить микрозаем. Кроме этого, банками предусмотрены специальные программы по «оздоровлению» КИ и увеличению скорингового балла.
Исправляем КИ в банке
Банки предлагают клиентам участие в специальных программах, например, «Кредитная помощь», «Кредитный доктор».
Алгоритм исправления кредитной истории в банке: клиент получает небольшую ссуду на короткий срок. Если вернуть такой заем своевременно и в полном объеме, КИ улучшится. Банк передает информацию о финансовых операциях по кредитной карте в БКИ, соответственно, ситуация с КИ будет меняться в лучшую сторону.
Важно! Принимая участие в «оздоровительной» программе, клиент должен понимать, что единственная цель, которую он преследует – улучшение КИ. Денег в рамках такой программы заемщики не получают.
Участие в программе выглядит следующим образом:
- оформляется кредитный пластик «Золотой ключ»;
- обязательное условие – оформляется страховка;
- подписывается дополнительное соглашение, тем самым, давая согласие на участие в программе.
Лимит по кредитной карте нулевой, однако, клиент обязан в срок оплатить карту, а также другие услуги, предоставляемые банком. При условии выполнения всех условий размер кредитного лимита может быть увеличен. Кроме этого, появляется возможность снимать деньги в банкомате.
Важно! Банк гарантирует клиенту переход на более высокий уровень, но для этого нужно выполнить все условия, предусмотренные кредитным соглашением.
Кроме этого, клиент должен выполнить ряд дополнительных условий:
- не использовать опцию – досрочное погашение займа;
- не допускать просрочек по другим активным кредитам;
- не оформлять новые кредиты.
За клиентом сохраняется право выйти из программы, но сделать это можно не позднее чем через 14 дней после подписания всех документов. Заемщику будет возвращена комиссия за использование банковской карты.
Также посмотрите различные варианты проверки кредитной истории онлайн.
Обратите внимание – некоторые банк предоставляют возможность принять участие в программе только в отделении. Это означает, что на официальном сайте банка полная информация об условиях такой программы может не размещаться.
Важно! По мнению юристов, исправление кредитной истории в формате потребительского кредита не противоречит нормам российского законодательства. Если платные услуги, в данном случае, потребительский кредит, предоставлены с согласия клиента, нарушение это не является.
Этот факт также подтверждает судебная практика – за время существования программ по исправлению кредитной истории клиентами подан 41 иск, решений в пользу истцов было только 9.
В чем заключается выгода банков
По мнению экспертов, основная цель таких программ – расширение канала продаж, увеличение доходов банка. Необходимо понимать, что в большинстве случаев клиент не получает в распоряжение реальные деньги, таким образом, банк снимает с себя всякие финансовые риски. При этом клиент получает в свое распоряжение пакет платных услуг на сумму ссуды, соответственно, клиент автоматически становится должником и должен выполнить все финансовые обязательства перед банком, чтобы исправить кредитную историю. Участие в таких программах приравнивается к потребительским кредитам, но с одним отличием – к клиенту предъявляются минимальные требования, поскольку он получает не деньги, а конкретные банковские продукты, услуги, обязательно платные.
Конечно, клиент вправе рассчитывать на переход на новый уровень, что для этого нужно? Безупречно выполнять все требования в рамках программы, не погашать кредит досрочно, не открывать ссуды в других финансовых организациях и не допускать просрочек по другим активным кредитам.
Программы рассчитаны на небольшие суммы и срок до 3 месяцев. Для банков такие программы выгодны с точки зрения перспективы на будущее, так как они дают возможность увеличить доход и расширить базу клиентов. По статистике, после завершения программы по улучшению кредитной истории клиент, как правило, остается полноценным пользователем услугом данного банка.
